2020金融街论坛年会举办建行王永庆谈数字化转型的机遇与挑战

中新网10月23日电 10月21日至23日,2020年金融街论坛年会在京举行。中国建设银行党委书记、董事长田国立应邀出席开幕式,党委副书记、行长刘桂平,党委副书记、监事长王永庆应邀分别在金融科技与创新暨第二届成方金融科技论坛发表主题演讲。

王永庆作了题为《数字化转型:机遇与挑战》的演讲,他认为,数字化是一场革命,数字经济是以新兴技术为支撑的产业革命、管理革命和社会革命,面对数字化经济,国有大型商业银行的数字化转型已迫在眉睫,转型的基本条件已经具备。未来银行必将是数字化的银行,商业银行数字化转型的必然归宿是生态化、场景化,转型的关键是经营理念和组织架构双向转变。

记者了解到,目前市面上发行的养老理财具有产品风险等级整体偏低的明显特征。2019年,银行新发行的152款养老理财产品近70%的产品风险等级为一级,即最低风险等级,普通理财产品风险等级以二级为主。

对于大型国有商业银行来说,传统线下经营的思维模式根深蒂固,机构庞大,员工众多,任何一种变革都无疑是艰难的。相比传统的线下经营模式,数字化经营要求机构的组织方式是开放、敏捷的,这是国有大型商业银行不熟悉的。如何打破原有组织架构和运营机制,构建数字化生态金融服务,是国有大型商业银行数字化转型的关键,其中经营理念的数字化和组织架构的数字化转变更是关键中的焦点。

另外,同质化、投资期限长也成为“硬伤”。

首先,要依据市场和客户需求逻辑重构商业银行组织架构。以市场和用户需求为出发,搭建数字化生态和场景,并对组织架构进行重构,使管理架构向扁平化、平台化、分布式组织架构转变,组织模式由上下级权威式驱动转变为用户和市场需求驱动。

据记者观察,在理财产品收益率整体下跌的趋势下,养老理财产品的收益率相对较高。虽名为养老理财,但实际上,产品购买者当中也不乏年轻人。

普益标准统计数据显示,截至7月31日,2020年市场上共发行了64228款银行理财产品,养老型理财产品仅有149款,占比不足百分之一。

此外,记者注意到,对于养老理财产品缺乏流动性这一被消费者诟病的问题,也有不少银行理财子公司尝试作出了改变,加大了产品的灵活性设置。比如,光大理财发行的“阳光金养老1号”属于封闭式产品,但产品成立满两年后,每年将向投资者返还25%的份额,以实现长期投资目标下的短期流动性安排;中银理财的一款养老理财,采取了“3+1+1”期限自主选择模式,首个封闭期是三年,封闭期结束后每年开放一次,存续期限是五年;兴银理财为了兼顾投资收益与流动性需求,发行的首款养老型产品承诺五年内将不少于三次分红,以更好地契合有中长期养老需求且追求相对稳定收益的投资者。

三是因为多年的经营为国有大型商业银行积累了大量的品牌信任、客户资源、数据沉淀、资金实力、科技基础,这是推动商业银行数字化转型的基础条件。大的变革就在眼前,国有大型商业银行面临着前所未有的挑战,也更有着前所未有的机遇。

“比如,有30岁至40岁的客户购买,给小孩子做教育金的,因为过5年后可以随时部分支取。也有顾客购买作为养老补充的。另外,如果保守型客户单纯追求比短期理财高一些的收益,同时资金也相对灵活,也会来购买养老理财。”某股份制银行投资经理对《国际金融报》记者称。

足球强国巴西在足球运动的普及、赛事组织、训练体系建设等方面经验丰富,巴西体育产业协会中方代表高慧说:“巴西体育组织愿意同中国有关方面继续保持紧密联络,把握时代机遇、秉持开放心态,共同为双边合作、社会建设、文化交流和世界经济复苏做出贡献。”

一是因为我们未来的主要客户群体是在数字经济和数字科技大环境中浸染、成长起来的,他们的生活逻辑是完全颠覆传统思维并且数字化的。在客户需求不断深化、个性化的趋势中,没有数字化的经营理念和模式,“以客户为中心”的服务理念将无从谈起。对于商业银行来讲,这就是未来,也是商业银行必须进行数字化转型的外部动力。

北京市足球协会副秘书长陈长红说:“足球运动的发展水平,不仅在于运动员、教练员等专业人才(的水平),运营管理和机构发展同样重要。”

13日上午,徐工XGC88000四千吨级履带起重机设计师韩雷介绍,该起重机创下3项国际首创技术及6项国际领先技术,拥有45项有效专利。从2013年7月5日首吊至今,前两台起重机的脚步遍布山东、福建、宁夏、浙江、辽宁等省市,先后参与建设了国内20多个千亿级的大型石化、煤化工等大型工程吊装项目。去年10月,徐工XGC88000四千吨级履带式起重机走出国门,先后参与沙特和阿曼两个石化工程项目建设,这也是中国首次最大吨级的履带起重机参与海外项目。(完)

“一定要注重青少年足球参与者的教育培养,帮助他们成为竞技水平高、道德意识好的人才。”楚云翔说。

近年来,建设银行秉承新金融理念,在数字化转型的浪潮中,积极推进住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”和劳动者港湾、建行大学、智慧政务等新金融实践,主动承担新金融在服务国家治理体系建设、服务经济高质量发展中的历史责任。在全面履行社会责任,坚持社会效益和经济效益相统一,服务经济高质量发展的同时,也取得了自身的可持续发展,数字化经营工作取得较好进展,住房租赁、裕农通、智慧政务等彰显了业务数字化的开放融合;普惠金融、智能撮合、智能风控也积累了数据业务化的比较优势。

600多名学生,老师们需要分包上百万个元器件,投递600多个实验包裹,才能将实验仪器和实验器材投递到学生家中,少一个器件可能直接导致实验无法开展。由于很多器件不能直接分装,需要进行额外的加工才能够用在实验中,团队老师纷纷上阵,一个个进行焊接,手动为学生们扫除障碍。

再次,商业银行实现数字化转型,数字化人才队伍的建设必须先行。商业银行数字化转型的趋势是不可逆转的,除了同业竞争的压力,更重要的是跨界机构对传统金融领域的侵逼,可谓是四郊多垒。目前各商业银行数字化经营人才储备明显不足,商业银行必须快速培养一支既熟悉金融本质、深刻理解数字化经营理念且熟练掌握数字化经营方法的人才队伍,为数字化转型提供保障。

据了解,为了打破国内超大吨位履带起重设备被国外品牌垄断的格局,在国家科技成果转化项目支持下,徐工全力推进超级移动起重机创新工程。2010年10月,徐工正式启动XGC88000四千吨级履带起重机研发项目。如今,已经是第三台起重机交付使用。该项目使中国可以比肩德国、美国,成为能够自主研发制造千吨级超级移动起重机的三个国家之一。

对于商业银行而言,数字化转型刚刚起步,必然还存在很多困难。我们愿意与先进的同行和互联网公司伙伴相互合作,相互学习,我们有充分的准备和坚定的信心做好商业银行数字化转型的建行范式,为中国银行业的健康可持续发展贡献力量。

二、国有大型商业银行已经具备数字化转型的基本条件

我们认为,商业银行数字化转型的必然归宿是生态化、场景化。对于生态经营,商业银行在多年的经营过程中,沉淀了一定的竞争优势,形成了各具特色的内部生态系统,但它是封闭的、高冷的,还无法满足数字经济对开放式生态化经营可交互、高粘性、有体感、无边界的要求。在数字化转型的浪潮中,互联网金融机构是走在最前列的,他们具有“生而敏捷和数字化”的天然优势;部分中小商业银行由于体量相对较小、物理网点较少、历史包袱较轻,船小好调头,在数字化经营布局和转型中具有更早更快的优势。在这方面,国有大型商业银行必须要赶上数字化革命的前进步伐。

养老理财占比不足1%

在业界被誉为“中国炼建第一军”的中国石油天然气第一建设公司60多年来创造了近百项石油化工重大工程建设“全国第一”。与徐工一样,中油一建同样传承着红色基因。李军瑞在致辞中表示,徐工集团和中油一建都是效力祖国建设、助力国家发展的重要力量,中油一建始终关注着徐工以及徐工产品。“此次‘中国炼建第一军‘携手’世界第一吊’为契机,双方开启全面战略合作。”

大家上午好!很高兴与各位同仁相聚金融街论坛,共同探讨金融业数字化转型这个议题。目前,数字化浪潮已席卷全球,我们论坛聚焦“数字化转型”这个主题具有特殊的重要意义。借此机会,我和大家分享三点关于商业银行数字化转型的认识。

西班牙HLK足球俱乐部中国足球青训总监楚云翔的观点与张路不谋而合。他从训练手段、参与人口、赛事组织等方面,介绍了西班牙足球发展的方式与现状,并认为“要学习借鉴足球高水平国家的发展经验、完善自身体系,提高项目感知能力和青训建设水平,并开展国际化人才培养交流,不断提高中国与西班牙在足球相关领域的务实合作”。

2020年是建设银行全面数字化转型的元年,我们从“建生态、搭场景、扩用户”出发,充分利用大数据、云计算、人工智能等金融科技,初步实现场景化获客、平台化运营、智能化风控,使数字化打法常态化,三大中台建设全面启动,同时也建立了跟岗培养机制,采取“多岗轮动、在岗培养”方式为各级机构培养数字化经营人才,在打造开放、敏捷的数字化银行方面开启了新的局面。

数字经济是继农业革命、工业革命之后的全新经济形态,已经展现出强大的发展潜力。数字经济还表现为以新兴技术为支撑的产业革命、管理革命和社会革命的显著特征,已经渗透到人类社会的方方面面。我们人类正面临着一场大范围、深层次的百年未遇之大变局。2020年的新冠肺炎疫情也加速了数字经济的发展,数字经济既是趋势,也是现实,我们必须痛下决心,早做决策。

“今天徐工与中油一建再度战略携手,必将使我国装备制造与吊装领域的升级发展攀上新的高度。”王民在致辞中介绍,以四千吨级履带起重机为代表的徐工起重机产业是代表徐工高质量、高效率、高效益、可持续“三高一可”高质量发展的拳头产业。此次交付适逢今年徐工混改基本完成。在新体制、新机制下,徐工将继续做实做强做优做大装备制造主业,以勇攀高峰、永争一流、矢志登顶的产业追求,持续引领行业发展。

近日,随着三个实验班级的课程完成,武大电子技术实验教学团队全面完成本学期所有实验教学任务,为过去165天的教学画上一个暂时的句号。

交付仪式上,王民和李军瑞将象征着徐工XGC88000履带起重机正式交付的金钥匙共同插入启动台。朱志庚 摄

养老金融大战一触即发

三、商业银行数字化转型的关键是经营理念和组织架构双向转变

“保险资管公司在风险管理、大类资产配置、多元化全品种投资方面积累了丰富的经验。在银行理财业务转型的背景下,理财子公司可以在委托投资、资产配置等方面与保险资管公司形成互补。”上述交银理财相关人士介绍,相较银行理财子公司,公募基金在投研能力、系统建设等诸多方面存在优势,理财子公司可在权益投资、委外专户方面寻求与公募基金合作。

1.经营理念的数字化转型带有根本性。在理念上我们需要从内卷式封闭思维向开放型思维转变,破除商业银行的高大藩篱,提供无处不在的金融服务。商业银行既要有向外输出金融服务与产品的能力,也要有将外部非金融服务引入银行内部平台的胸怀。同时我们还需要从客户思维向用户思维转变,变被动服务为主动服务,要通过大数据分析,重新定义用户模型和标签,围绕用户个性化偏好,制定营销和风控策略,配置产品和权益策略,让用户体验成为评判金融服务优劣的唯一标准。

不过,整体来看,养老理财产品销售目前仍处于不温不火的状态。

二是因为来自银行同业和互联网金融机构的竞争加剧,以及传统经营模式下盈利空间的不断压缩且不可持续,使得国有大型商业银行的数字化经营转型,已经不是一个想不想做的问题,而是怎么做好的问题。这是商业银行必须转型的内生动力。

巴西体育产业协会主席毛里西奥·费尔南德斯和西班牙人足球俱乐部前队长哈维·洛佩斯分别从产业交流、球员发展两个方面,通过视频分享了各自的观点,强调“青训的专业性和育人功能两不误”。

交付现场。朱志庚 摄

学生收到的个人实验室器材。

徐工源起于八路军鲁南第八兵工厂,已有77年历史。上世纪60年代,新中国第一台汽车起重机、第一台压路机都诞生于此。1989年徐工集团成立后,连续31年长坐中国工程机械行业“第一把交椅”,目前年营收额超千亿元,位列全球工程机械行业第四位,跻身世界工程机械制造行业第一阵营。起重机是徐工的拳头产业,其中履带起重机版块历经26年的探索创新,已经发展成为行业内领军者。

“截至7月底,2020年共有16家银行发行了149款养老理财产品,且大多数银行仅有一个系列发行养老产品。为数不多的养老理财产品大多为低风险、开放式的产品设计,投资期限集中于半年至三年,主要投资于高流动性的固定收益类资产,呈现出较强的产品同质化特征。”普益标准称。

“养老理财产品投资周期长、追逐相对收益的特性,不仅能够发挥商业银行在风控管理体系上的优势,而且对于优化自身资产负债结构、降低运营成本、平滑因经济周期性波动而带来的阶段性风险也能够发挥积极作用。”王伟说,可以预见,未来会有越来越多的银行发力养老型理财产品。

浦发银行资产管理部总经理蔡涛坦言,随着中国人口老龄化进程的加快,对于金融机构而言,养老金融服务市场蕴含非常大的发展空间,但同时也还存在一些问题。

2.数字化经营需要相配套的组织模式。对于大型商业银行来说,要能够敏捷、快速的响应市场和客户需求,有三点是必须具备的,即市场和客户需求驱动的组织架构、强大柔性的中台组织体系以及专业专注的数字化经营人才队伍。

本届足球产业发展论坛由北京市体育局主办,北京华体联合国际体育顾问有限公司承办。

“还要更多发挥足球运动的教育作用,使得足球运动成为社会建设中的有力一环。”张路强调说。

不少同学表示,这段时间在家做实验,是一个难忘的回忆。自己每天除了吃饭,其余时间都在房间做实验,常常研究到深夜。“通过反反复复的测试,终于得到结果,成就感与如释重负的感觉很爽。在这个过程中,老师们都很有耐心地帮我寻找问题,甚至视频一对一辅导我进行调试,让我很感动。”学生李泽胤说。

交银理财相关负责人对《国际金融报》记者分析,相比基金公司的养老产品线,理财子公司的养老理财因风险低,更能匹配中老年人的风险偏好,且银行理财可投资的资产标的较为丰富,既可以配置标准化资产,比如固定收益类资产、权益类资产、商品及衍生品类资产,也可以配置非标资产,既可以投资境内资产,也可以投资境外资产,策略丰富,回撤相对较小。

那么,银行系养老理财产品能否成功分得一杯羹?

虽然养老理财产品目前在市场中的占有率仍偏低,但对比来看,今年银行方面大有发力之势。

“我国目前同足球发达国家仍存在差距,规划指导、参与人数、项目氛围、基础保障等方面亟待提高。”陈长红说。

具体来看,今年发行的149款产品中,有42款来自银行理财子公司,除40款全部来自国有商业银行理财子公司外,其余两款分别来自宁银理财和光大理财。发行数量上,与2019年同期相比,增加了55款。

记者了解到,仍处在起步阶段的养老理财产品在市场中的占有率极低。

金融是经济的血脉,商业银行作为金融体系的重要基石,在经济血脉融通中发挥着先导性和基础性作用。商业银行对技术的进步始终保持着高度的敏感,面对经济数字化发展的需要,商业银行必须进行一场数字化的革命,未来商业银行一定是数字化的银行。如果说Bank2.0和3.0时代是商业银行利用科技革命实现了银行产品和服务的线上化、移动化,那数字化革命则是商业银行利用科技和数据能量的释放,实现的一次根本性转型——即通过业务数据化和数据业务化的双向驱动,实现金融服务的泛在化,无界化。银行的传统边界将进一步被打破,银行内部的部门、产品壁垒要被打通,制约商业银行数字化经营的数据烟囱也会被推倒……

也有不少客户表示,养老理财看似与普通理财产品并无太大区别,区分度不大。

根据普益标准统计数据,截至7月31日,市面上已发行了149款养老型理财产品,而2019年全年仅发行了152款。

“原来我国的养老主要依靠第一支柱;第二支柱也刚刚在建立,第三支柱其实还是一个开始。相比较而言,目前银行理财在服务个人养老金融领域整体介入比较晚,缺乏成体系的一些规划设计。”蔡涛说。

一、数字化转型对于商业银行来讲是一场革命

北京市东城区足球协会副秘书长姚佳美认为,我国女子足球具有较强实力和底蕴。“但是仍存在短板,专业教练员及社会指导员水平、青训体系建设、社会关注度等方面有待提高。”

据了解,北京市足球协会不断开展项目普及和青训搭建,制定了“八个一体化”发展体系,主要涵盖组织实施、高水平后备人才建设、赛事活动、专业人才培养、竞赛注册管理、场地共享、业余训练、校园足球与青训机构融合发展等方面。陈长红进一步表示,北京市足球协会将以此为指导,深入开展足球普及活动,满足青少年训练、竞赛、娱乐、成长成才等多维度需求,不断发挥自身行业协会特色,为足球运动基础人才培养加油助力。

其次,需将中后台部门打造为赋能平台,建立稳定、强大、开放的中台组织体系。中台建设是数字化经营转型的关键环节,是打造智能运营体系、构建智慧生态的基础工程。中台建设讨论的不是与用户的距离,而是响应用户的速度,其本质是建设复用共享的能力。中台有三个基本属性:一是中台一定是企业级的,二是中台必须是服务性和开放性的,三是中台必须能够满足敏捷响应、不断迭代升级的要求。只有满足了这三点,中台才能为前台提供更加灵活多样的服务,快速落地市场和客户需求。

为保证在线实验课程取得良好教学效果,团队在师资配备与课堂保障、课堂模式与实验演示等方面也做了充分的准备和预案。老师们为所有学生在线授课,实行“统一授课,分班指导”。

那么,前有保险、基金公司,银行系养老理财产品有何优势?

生产研发团队的工人师傅们在巨大的吊机下列队欢送第三台“国之重器”。朱志庚 摄

在家开展实验,首先要解决的就是仪器设备问题。团队提出让学生在家里开展硬件实验,底气在于团队在个人“电子实验室”方面的研究基础——集成仪器技术。该技术集成了示波器、信号源、电源、频谱仪等12种电子仪器功能。“基于这台约A4纸大小的仪器,在任何地方,只要连接一台电脑,就可以搭建成一个移动的个人电子实验室。”课程团队负责人周立青说。

武大“硬核”团队老师们正在加工器件。

普益标准研究院王伟告诉《国际金融报》记者,2019年银行新发行的152款养老型理财产品平均投资期限达到423天,而普通理财产品的平均投资期限仅186天。